El Banco Central aplicó una multa de 300 mil pesos al Banco de Corrientes lo cual suscitó una polémica en la cual el ministro Enrique Vaz Torres aclaró que la sanción del Banco Central "es por aspectos formales". "No existieron operaciones de lavado de dinero" - dijo- sin embargo el Sumario dispuesto por el Superintendente de Entidades Financieras permite una lectura muy ilustrativa.
Por Alberto Ruiz Diaz

Veamos:

La Entidad sumariada, fue Banco de Corrientes; el Período infraccional fue el 1º de diciembre de 2002 al 24 de octubre de 2003;

Los Directores sumariados fueron:
ALEJANDRO RETEGUI Presidente; CARLOS PEZZARINI - Vicepresidente y JORGE CASTRO - Director Titular.

-Los sumariados de Casa Central fueron, dos (2) GERENTES GENERALES; los RESPONSABLES DEL RÉGIMEN INFORMATIVO DE LAVADO DE DINERO y el JEFE DEL DPTO. DE ORGANIZACIÓN Y MÉTODO.-

-Los sumariados de la Sucursal Buenos Aires fueron: el GERENTE; el GERENTE INTERINO; el JEFE DE OPERACIONES y el TESORERO.

- Los sumariados de la Sucursal Paso de los Libres fueron: el GERENTE; el JEFE OPERATIVO y el TESORERO.

El Cargo fue el "Incumplimiento de la normativa referente a prevención de lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas, mediando operaciones realizadas fuera del horario autorizado y falta de veracidad en sus registraciones contables", reprimido por el Artículo 41 de la Ley de Entidades Financieras.

Los hechos

El 14 de mayo/03 el Banco Central pidió informe al Banco de Corrientes sobre prevención de lavado de dinero y "base de datos de las operaciones de compra y venta de dólares realizadas desde el 01.04.03". El 16 de mayo/03 el Banco de Corrientes remitió las normas internas sobre controles de compraventa de dólares y sobre Sistema Cajas; la nómina de los responsables del Régimen del Anti-lavado de dinero y un CD conteniendo la información correspondiente a las operaciones efectuadas antes del mes de abril de 2003. También se informó que "no habían detectado operación sospechosa alguna que reuniera las características suficientes para haberla informado como tal"

En base a la respuesta se estableció que
*El Banco de Corrientes no contaba con un sistema que le permita identificar a un cliente con la totalidad de sus cuentas o servicios

*No se encontraban definidos procedimientos para capacitar al personal respecto de los controles internos en operaciones de lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas.

*Algunas operaciones habían sido informadas con códigos distintos a los establecidos por el BCRA.

*El Banco no contaba con un adecuado esquema de control para la carga de los datos ingresados manualmente.

En cuanto a la seguridad señalaron que: el sistema que maneja la información a grabar en CD de antilavado, no contaba con las medidas mínimas de seguridad establecidas y que el sistema no contaba con controles para las operaciones denominadas críticas.

También notaron que la Auditoría había señalado que la mayoría de las observaciones efectuadas eran recurrentes, refiriendo a un informe del año 1998 y que el Banco de Corrientes presentaba un "Alto Riesgo de Control Interno".

En el cruce con la información en las bases diarias de operaciones de cambio correspondientes al mes de abril de 2002, se detectaron operaciones de clientes informados en dichas bases que no estaban informados en las bases de dinero y viceversa, haciendo notar que esa situación impedía que se puedan efectuar el debido seguimiento de aquellas transacciones que puedan resultar lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas.

Atento a las falencias detectadas, se efectuaron verificaciones complementarias sobre la compraventa de dólares en las sucursales Paso de los Libres y Buenos Aires, observándose las siguientes irregularidades:

En la sucursal Paso de los Libres

Entre abril y septiembre de 2003 se vendían dólares a compradores sospechosos. En una muestra de 28 personas que compraron, 10 se presentaron a declarar "manifestando que no habían realizado las operaciones que se les adjudicaba, desconociendo la firma que figuraba en el boleto; de las diez personas, siete eran beneficiarios del plan trabajar que percibían $ 150, dos poseían ingresos inferiores a los $ 320.- y la restante era ama de casa."

"En función de los hechos señalados, se procedió a efectuar un cruce entre la base de operaciones de cambio correspondiente al período 01.12.02 a 24.10.03 y las bases de los planes trabajar, surgiendo como resultado de dicho análisis que el Banco de Corrientes le vendió U$S 631.000 dólares a 251 personas beneficiarias del plan trabajar y que el 95,7% de los casos pertenecían a la Sucursal Paso de los Libres. Asimismo resultaron sospechosas una serie de operaciones efectuadas por montos que oscilaban entre los U$S 2.000 y los U$S 3.500, habiéndose efectuado las mismas en forma correlativa, por importes similares y fuera de horario. Se hace notar que, de las 208 operaciones analizadas, 181 fueron realizadas por el Tesorero, señor Pedro Alvarez Hayes, por un importe total de U$S 544.000 y el resto -U$S 60.000- por la cajera, señora Alicia Vargas de Balsante."

Los inspectores "hicieron notar que la Sucursal Paso de los Libres detectó tardíamente que las operaciones referidas eran inusuales y que encuadraban en la categoría de sospechosas, destacando que si bien el señor García alegó que dejarían de operar con ese tipo de personas desde agosto de 2003, existieron operaciones de las características mencionadas durante el mes de septiembre de 2003"

Ya con fecha 26.02.03 "la auditoría había emitido un informe preliminar que se envió a la Gerencia de Sistemas y al responsable de la Implementación, Seguimiento y Control de los Procedimientos, a efectos de que los mismos tomaran conocimiento de las observaciones señaladas, sin que estos hayan emitido respuesta alguna."

Si bien las autoridades de la entidad detectaron las irregularidades señaladas y sancionaron a los responsables, "dicho accionar tardío no lo exime de responsabilidad, ya que tiene lugar recién en octubre de 2003 y con posterioridad a la intervención del Banco Central, destacando que la entidad con fecha 16.05.03 había informado a esta Institución que no había detectado operación alguna que reuniera la característica de sospechosa (...) obviamente sus controles fallaron, existiendo advertencias sobre el tema por parte de la Auditoría Interna como Externa."

También sucedieron cosas parecidas en la Sucursal Buenos Aires

Estos hechos del sumario, para el ministro Vaz Torres sólo fueron "aspectos formales", pero el Banco Central llegó a la conclusión de que se estaba "ante la realización de operaciones simuladas con el fin de ocultar a los verdaderos compradores de los dólares y por ende el origen de los fondos."

Martes, 28 de septiembre de 2010